福临身处困境的挣扎，始作俑者乃是远在南京的朱由榔。

如今，这个使坏者，正在专心致志地做两件大事。

一件自然是选士，另一件就是筹建大明银行。

科举选士的初衷，确实如多铎所见，他不太想用那些旧官僚，只是因为无奈，所以暂时苟且。

如今有了条件，自然先办这一件事。

由于省去了乡试这一关，直接进行会试，不能成为永例，所以，朱由榔将其命名为辛卯年恩科。

开科时间定于六月初六，六六大顺嘛，朱由榔就令吴炳等人去忙活，自己则全力筹办开银行的事。

金融乃商业王冠上的一颗最为耀眼的明珠，没有金融支持，工商业就不可能获得大发展。

如今，他有了银子，就必须得开银行，不为挣钱，只为了促进工商业发展。

这里面有两个难题。

第一个是人选问题。

他心目中有两个人选，一个是陈老三陈季才，一个是王二王化屏。

这两个人一个心思灵活，善于隐忍，做生意确实是一把好手，另一个则沉稳有度，做事有分寸。

简单地说，陈老三通晓商事，王二则世事洞明。

按说，这两种性格特质都是银行行长所应具备的，若其中一人兼具这两种性格，那就太完美了。

对于两人取舍，是朱由榔的第一个难题。

第二个问题是关于纸纱和汇票。

成立银行之后，必须推行纸纱和汇票。纸纱和汇票的好处太多了，一来携带方便，二来也便于支付，便于异地存取。

有优点就有缺点。纸纱的缺点主要有二，一是因为科技含量低，极易出现假纱；二是历史上出现过很多次“宝纱”，但因为发行宝纱的朝廷破产，使得宝纱之名臭了大街，百姓对其没有信心。

要推行纸纱，必须解决作假问题，也必须让百姓重拾信心。

饭要一口口吃，路要一步步走，先解决行长人选问题吧，纸纱的事，还要跟宋应星进行技术探讨。

朱由榔把陈邦彦找来，跟他谈起了打算筹办银行的事。

“银行？陛下，您是想开钱庄？钱庄就是喝人血的，九出十三归，什么样的生意有那么大的利？用银子的人若不是逼急了，是不会去钱庄借银使的。”陈邦彦问道。

“银行也可以说成是钱庄。不过，朕要开的钱庄更大，不以追求暴利为目的，而是以促进工商业发展为目标。”

“陛下，钱庄就是钱生钱，这种不劳而获的生意就应该全面取缔。如今朝廷财力十分充足，没有必要再做这种与民争利的事了吧？”陈邦彦旗帜鲜明地表达了反对意见。

“哈哈哈……，令斌，你的见识太浅了。钱庄是喝人血的，而朕开银行，是给人输血的，这根本就是两码事。”听了陈邦彦的话，朱由榔不由地笑了。

“恕臣愚钝。”

“令斌，打个比方，比如，你开了一家工厂，但是经过多方拼凑，就是差一笔银子开不起来，如果朕的银行及时给你这笔资金，让你得以顺利地把工厂开办起来，你说是不是及时雨？”

“如果利率低，当然算是输血。不知陛下想定多少的利率？”

“最高五厘。”

“按年还是按月？”

“年。”

“啊？这也太低了吧？陛下，如此低的利率，开银行不是亏本赚吆喝？”

陈邦彦大惊。

“九出十三归”，月息一分，年息大约是一两二。若再加上“驴打滚”的利滚利，当真是血盆大口。

若按这个来作参照物的话，朱由榔说的年息五厘，基本可以忽略不计了。

“朕不会做亏本买卖。利率虽然低，但只要借贷的多了，自然就有了利。不但如此，银行还会吸收存银。谁要是将手里的闲散银子放进银行，每年还可以吃到利息。当然，这个利息也很低，肯定会低于贷款利息，否则，朕开银行，可真就是亏本赚吆喝了。”

听了朱由榔的解说，陈邦彦算是明白了，皇上这是薄利多销啊。

“若是银行开起来，一定会把钱庄、典当行给挤垮，用经济手段惩治这些黑心贼，足见皇上高明。同时，银行必成生意人的福音，也必然对工商业的发展起到极大的推动作用，久而久之，生意人也会对银行形成严重的依赖，到那时，银行岂不就是经济的判官了？”陈邦彦默默思索着。

“陛下，臣茅塞顿开，豁然开朗，开办银行，臣无有异议。只是，银行控制在何人手里，是非常重要之事，将关乎到财力分配归属和经济走向，还望陛下慎之又慎啊。”陈邦彦道。

“不错，这么快就意识到了银行的重要作用，令斌果然敏锐。”朱由榔点头嘉许。

“银行一定是控制在朕手里，也可以说是控制在皇帝手里，不会让它成为敛财工具，也不会让它跟国家经济走向对着干。朕宣你来，就想问问你，这个银行行长的人选，你有无举荐？”

“陛下，臣以为，开办银行的银子既然出于内库，何不将之挂在内务府名下？或者挂在户部名下也行。”陈邦彦稍作沉吟，回道。

“哈哈哈……，令斌，朕问人选，你却在制度上给朕打太极，真有你的。”朱由榔哈哈大笑。

不过，他倒是明白陈邦彦的苦心。

“这样吧，银行行长可以在内务府任个职，内务府也相应成立了一个监察机构，可以对银行进行监督，但一定要保证它的独立性。”朱由榔道。

“陛下圣明。”陈邦彦一听，就知道皇上已经明白了他的意思，连忙躬身颂圣。

“令斌，对于行长人选，朕属意两人，一是陈季才，另一个是王化屏。二人各有所长，也各有所短，朕一时难以取舍。你觉得二人谁更合适呢？”朱由榔问道。

“自是王化屏为最佳。”陈邦彦毫不犹豫地说出了自己的答案。

“哦？为何？”朱由榔问道。

“陛下，难道忘了郝存忠之事了么？”

朱由榔一听，脸色沉了下来……。