陆翊宸回到家的时候果然家里鸦雀无声，周末的上午也就vivian能那么规律地早起了。他蹑手蹑脚地回到房间，关上门走进衣帽间换上了家居服，这才舒舒服服地大字型躺开，早上的睡意是被强制打断的，这下他又觉得有些困了，沉沉地睡了过去……

再次醒来刚好是中午，他看了看手机，发了一条信息给vivian，“不早了，记得去吃午饭，别看书看忘了。”

结果等了好几分钟也不见回复，他无奈地摇了摇头，估计她真的是看书看入神了，考虑到她是在图书馆，陆翊宸不敢打电话过去，只能稍后等她回复了再说吧。

他伸了个懒腰，走下楼梯。结果他的出现把坐在客厅沙发的妈妈给吓了一跳。

“你什么时候回来的？怎么也不说一声，我刚想着要给你打电话呢。”妈妈因为被吓着了很是不满。

“您昨天说了要跟我谈话，我这不是一直惦记着，所以一大早就赶回来了。”陆翊宸的表情看着特别诚恳，要是不了解他估计就真的信了。

“得了吧，你要真惦记，怎么昨天没见你回来？”知子莫若母，想骗亲妈可没那么容易。看到陆翊宸回来了，妈妈就招呼爸爸和飞儿一起围坐沙发。

待一家四口坐定，妈妈跟爸爸交换了一个眼神，爸爸转身进了书房，拿出来一堆文件，摊放在茶几上，妈妈这便开始了讲话。

“今天我把宸宸叫回来，最主要的是有一个事情要跟你们俩说一下。”妈妈的眼神柔和，充满了爱意地看着两个孩子。

飞儿和陆翊宸此时都十分乖巧地看着妈妈，示意她继续说下去。

“咱们家四个孩子，我们向来是一视同仁。所以从你们出生开始，我和你爸就给你们四个买了好些投资理财的项目，有的是上学用的，有的是为了你们以后成家立业。两个姐姐自从上大学，我们就跟她们交接过了，该给的都已经给他们了。你们俩的原本是打算去年跟你们说的，但是宸宸突然就间隔年了，我们就想着等他回来你们俩一起安排。”妈妈便说便确认两个孩子是不是都明白。

“这一份呢，是你们俩的529计划。从一出生就买了，原本计划的就是你们上大学了可以开始提出来用。因为这个计划里的钱只能用来支付教育相关的费用，所以我和你爸觉得应该现在就拿出来，我们商量一下怎么花。你们俩都是全奖，所以不存在学费的问题。”

原来是陆家父母早年给孩子投资的教育金到了领取和使用的时候了，这个529计划的钱按照美国联邦法律规定，只能用于学费、书本费和学杂费、在学校所需的电子产品（比如：打印机，电脑，教育软件和网络设备）、在校的食宿费用或者是校外的租房费用。除此以外的任何花费途径都不符合529计划。一旦你的钱用于非教育支出，你将会收到一大笔的税收罚款，这也将会对学生本人产生很大的影响。

陆家父母在每个孩子出生的时候就给他们创立了529计划，而且买的金额都是允许额度下最高的，偏偏陆家的子女一个比一个争气，大姐陆月儿哥大本科又考取了本校的法学院，二姐陆星儿宾大本科又深造了本校的mba，这俩都是学霸所以529的钱都没花到学费上，好在还能用于书本学杂费以及校外租房，然而因为爸妈买的额度太高，所以好大一部分都没能花掉，最后补交了税款才把多余的款项提了出来。

本想着老大老二那么优秀，但到了飞儿和陆翊宸这儿，似乎学业不算很出彩了，没想到两人还是凭着冰球和花样滑冰的特长拿到了大学的入场券，又是不花钱。陆家父母真的是无语了，这下529里面的钱又不知道该怎么花了。

虽说是父母的投资，但毕竟是孩子名下的资产，所以父母想了想还是应该征求孩子的意见，看看怎么把这里面的钱尽可能花掉。实在花不掉的，那就只能补齐税款取出来了呗。

真是无比甜蜜的烦恼！！！

（作者科普贴又来了：大家掌声欢迎

在美国大学成本和学生债务不断攀升的今天，更多在美国居住的父母们需要寻找不同的方法来减轻学生接受高等教育带来的经济负担。很幸运的是，529教育基金计划可以很好的帮助这些家庭。这个独特的存储工具可以帮助父母获得更多的减税福利，并且让父母把更多的钱放到孩子的未来教育基金里面。类似于401k退休计划，529计划让你可以把钱投资到稳定的投资组合，一般这些计划都是由政府或者大型投资公司所管理。接受良好教育的前提是有足够的能力支付教育上面的花费。

529教育基金计划简单来说是一种可以享受税收优惠政策的存储工具，并且可以帮助投资者把钱放在一个稳定升值的账户中用于未来的教育支出。529教育基金计划是根据1996年的颁布的国内收入法的第529条规定命名的，如今，在美国的每一个州都至少有一种529计划。这些计划基本上都是由国家机构和大型的管理公司运营和管理。

529计划如何运作以及三种常见529计划类型

【最常见的529计划】529教育基金提供非常多样性的投资选项，通常包括共同基金投资组合和fdic保险储蓄账号。有一些计划没有任何的最低投资限制，有的只要超过25块钱就可以建立一个529计划的账户。建立自己的账户之后，就可以自己的意愿进行投资。529计划账户的限额在$200，000到$500，000左右。另外，很多的账户会直接从当前余额中直接扣除相应的管理费，这样会让投资人尽力少的支付管理费用。

【advisor-sold529collegesavingplan】advisor-sold529计划基本上和普通的529教育基金的计划相同，唯一的不同点就是这个类型的529计划有一个“监督员”，也就是提供专业的财务顾问，这个财务顾问可以帮助你选择合理的投资项目，并且帮助你最合理的分配使用手里的资产。

【529prepaidtuitioncollegesavingplans】这种项目一般允许你提前以现在的价格预付未来大学的学费，这样提前支付学费的好处就是即使到你孩子未来入学的时候，学费已经火箭式的上升了很多，你依旧可以根据投资时候的价格支付学费。但是一般州立法会规定和限制缴纳学费的限额。并且孩子的未来学校会强制性的收取一定的费用。

当你开始投资529计划的时候，投资的利润都是免税的，山姆大叔不会从你这些钱中强行的扣除一部分用于税收，你所投的钱都将会以复利的形式增长。另外，如果这笔钱最终使用在用于教育投资上，那么当你使用时同样不会征收任何的税收。比如用这笔钱用来支付学费，强制教育费用或者书本费。

但是，如果你使用这笔钱用于任何非教育支出使用的话会触发不符合规定的限制，因此所有的盈利部分在被使用时按照正常的收入征收联邦税和10%的罚款。另外，你可能还需要交回之前因为投资529计划而享受的税收优惠。

如果你需要使用529的资金用于支付非教育支出，那么你需要咨询财务顾问或者职业的税务人员去讨论如何以最好的状况取出这笔钱。你的财务顾问将会为你制定最好额方法取出这笔钱。

还没有孩子，是否应该提前买529计划？

答案是“可以”，你可以在计划要孩子前就购买529的计划，在孩子出生前，可以把受益人设置成自己，当孩子出生之后，把受益人转化成自己的孩子。如果你的孩子最终没能进入大学的话，你可以把这个福利转化给任何的受益人，并且不会收到任何的罚款。很多的计划并不一定需要你的孩子在高中毕业之后马上进入大学，具体的限制你需要联系自己的计划经理来了解清楚。

大家对于529plan的常见顾虑

很多不投资529，是因为有很多顾虑。我就是其中的一员。这次讲座最有用的，就是扫清了我的这些顾虑。

顾虑一：我孩子18岁决定直接进nba打球，不上大学了，咋办？

回答：没关系，你可以把529plan的受益人改成你的另一个孩子，或者你的孙子孙女，甚至你自己（如果你会重返大学校园的话）。

顾虑二：我孩子很优秀，拿到全额奖学金，咋办？

回答：首先恭喜你！你除了可以如上面所说的更改受益人之外，也可以把钱拿出来。当然，你需要把税交上，不过是没有罚金的。因此和你不投资529相比，没有任何损失。

顾虑三：我存了529，是不是我的孩子就拿不到某些助学金了？

回答：某些助学金的确要看父母的资产与收入。一般来说，529里面的资产和你的总资产比起来，是非常小的一部分。所以在多数情况下，529不太会影响你孩子拿助学金的机会。）