听了董明的话，夏天南击掌叫好：“不错，一句话就抓住了重点，有前途。给利息就是要让他们觉得银子藏在地窖里发霉，还不如存到钱庄里增值。至于利息定多少嘛，我也吃不准，你是广州土生土长的本地人，又是在钱庄练过的，你说说看。”

虽然董明不知道“增值”具体是什么意思，但是基本上也能猜出个大概。她想了一番，谨慎地回答：“广州民间借贷一般是一分到两分月息，也有四分甚至五分月息的，这就属于高利贷了。属下觉得，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高，两分左右的月息是合理的。”

2%的月息吗？夏天南回忆了一下，似乎和旧时空也差不太多，比银行的定期利率略高而已。

他反问道：“假设你有十万两银子，两分的月息，你愿意把银子存进钱庄吗？”

董明心里迅速算了一下，十万两银子，月息两分，一个月就是二千两，一年下来就是二万四千两，着实不少了。她老老实实回答：“若我有这么多银子，面对这样的条件，肯定会动心。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险，可能会左右为难。”

夏天南点点头：“这个属于建设信用体系的问题，需要时间。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄，除了渠道和人手，更重要的是信用度这个无形资产，这可不是一两天就能建立起来的。

董明回答道：“高宏图为人如何且不去评价，但是他经营钱庄确实得力，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上。”

“既然信用方面没有大问题，那么第一道难题就解决了。”夏天南说，“第二道难题就是月息如何定。我初步的想法是分为定期和活期。活期随时可以取现，定五厘的息；定期一年以上两年以下，两分的息，两年以上定三分的息。”

“定期、活期？”不仅董明瞪大了双眼，就连谢文君也被吸引了，这个说法挺新鲜的。

夏天南解释道：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要，这些人想赚钱，又怕承担风险，银子放在咱们这时间长了他们不放心当然也不排除有些人手头紧需要随时取现。至于存定期的，则是我们真正需要笼络的客人在这个固定的时间段内，他们的银子就是我们的银子，我们可以自由支配。”

董明紧接着发问：“如果存了定期非要提前取出来，如何应对？”

“这个简单，有得必有失，提前取出就按活期利息计算，一分的息。相信愿意存定期的都不会因小失大，这笔账他们会算。”

董明仔细想了想，这个法子方方面面都考虑到了：既能对潜在的客人保证足够的诱惑，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来；又设计了合理的梯次落差，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金。她不由得长出一口气，由衷地赞叹：“老爷果真是百年难见的天才，这样的法子居然也能想出来，属下佩服的五体投地。”

夏天南微微一笑，这就是多了几百年见识的好处了。

旁边的谢文君悠悠地开口：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄，不管是存三年还是五年，你终究是要吐出来的，那么这些高额的利息，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝，整日数银子玩吧？”

夏天南斜了她一眼，对董明说：“你只管把这件事做好，如何利用这些存款，就交给我。我会用来投入海贸，去日本赚银子，和那边的利润比起来，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨。”

其实说到底，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段，在短时间内聚集海量的现金，用来投资暴利行业，积累更多的财富，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大。这个更加类似于旧时空的集资，而非传统银行吸储业务。

董明这才知道老爷在下一盘很大的棋，要聚集整个广州城的财富去做买卖，这是多大的魄力啊？

她恭敬地回答：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事，为老爷的大业尽绵薄之力。”

“很好，我会等着你的好消息。”

“还有一件事要请老爷示下：以前那些熔铸银钱、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务，董明不知道该不该彻底放弃。

夏天南摇摇头：“异地汇兑劳心费力，赚得也不是太多，再说窝在广东境内也没有什么发展空间，向外扩张分号也不现实现在流贼肆虐、鞑虏叩关，到处兵荒马乱的，外省开设分号就是给流贼送银子。这件事暂且放下，等到天下稳定、四海升平再说。至于熔铸银钱，只要不影响主业务，保留下来也无妨，虽然不差这点进账，总还是钱庄的本业嘛。”

“属下明白了。”

接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节，董明一一记在心中，等夏天南都说完之后，她便提出第二日就返回广州，早日启动这个计划。

夏天南笑道：“也不差这一两天。反正都来临高了，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼，就留下来观礼吧。”

董明心中暗喜，这是老爷把她当成自己人的一种信号，也是拉近与老爷关系的良机，赶紧点头答应。

玛丽娅年前从英国返回，中间经过林伟业大婚、出兵拿下昌化澄迈两县、代缴三县粮赋等事，时间已经过去了两三个月，处理完这些事之后，夏天南才算腾出了时间。正好利用这几个月时间，在临高建起了一座规模较小的教堂。

得益于水泥、竹筋混凝土等现代化的建筑手段，一座不大的教堂在几个月内就建成了。除了半圆形的拱门、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外，其他地方都是地道的中式风格、现代的建筑方式。

(未完待续。。)